会不会亏本(理财会不会亏本)
理财产品有风险吗(银行理财产品风险有多大)
2018年资管新规出来后,银行理财产品正式打破了刚兑。虽然监管层给出了两年左右的过渡时间,但2021年各类保本保息的银行理财产品将陆续到期,这意味着未来保本保息的银行理财产品将彻底退出市场。
看到很多人可能担心银行理财产品风险很大,目前银行理财产品风险大吗?银行理财产品还能购买吗?
事实上,无论是银行理财产品还是其他理财产品,具体风险取决于不同的类型。银行理财产品种类很多,不同理财产品对应的风险也不一样。比如,目前银行理财产品有五个风险等级,分别是R1、R2、R3、R4、R5,分别对应审慎、稳健、平衡、进取、进取。不同类型的理财产品,投资标的不同。
比如R1类理财产品,这类理财产品主要有存款、国债等。这些理财产品在保本保息方面基本没有风险,风险几乎为零;
至于债券基金、养老保险管理产品、券商理财产品,以及大部分银行理财产品,这些理财产品都属于R2型,即稳健型理财产品。这些理财产品虽然不能保本保息,但整体风险相对较小,亏损的可能性接近于零。
但是对于那些金融衍生品如混合基金、信托、股票基金、指数基金、黄金贵金属、期货、期权等。,自身风险很大,收益的波动性很大。有可能获得一段时间的较高收益,也有可能出现一段时间的较大本金损失。所以这种理财产品风险很大。
所以具体银行理财产品的风险取决于你投资的类型,不同类型对应的风险是不一样的。当然,对于普通投资者来说,大家一般很难区分一款银行理财产品的风险。
给大家一个小窍门,就是从收益率来判断。
一般情况下,年化收益率低于3%的基本都是很安全的。这类理财产品基本不太可能亏损,收益到期后基本可以正常获得。
对于那些年化收益率在3%-5%之间的理财产品,虽然这些理财产品有一定的风险,但是风险很小,到期后基本可以连本带利拿回来。
对于那些年化收益率在5%-8%之间的理财产品,这些理财产品本身就有一定的风险,收益率随时可能降低。这些理财产品的收益率大多是预期的,最终收益率可能达到或小于预期。所以大家在投资这类理财产品的时候,要做好随时获得零收益的准备。
但是对于那些年化收益大于8%的理财产品,其本身的风险是非常大的。不仅可能收益为零,甚至可能有本金损失的风险。对于这些理财产品,如果你的风险承受能力比较低,建议你不要轻易接触。
当然,除了我们说的产品有风险之外,其实目前大部分银行理财产品一般都是安全的。虽然目前银行理财产品不能保本保息,但中低风险的理财产品,比如年化收益率低于5%的,大多相对安全。
但是,产品本身的安全性并不意味着每个人在投资时都必须百分百安全。除了产品本身的风险,我觉得还有一个职业风险和道德风险值得大家考虑。
比如,往年经常有报道称,一些银行在销售理财产品时,个别银行工作人员违反职业道德向客户推销其他保险产品。这些保险产品一般投资期限较长,从五年到十年二十年不等。另外,这些保险理财产品一般情况下是不能提前支取的。如果提前撤回,就是自首。如果退保,只能按照保险产品的现金价值计算。一般来说,投资期限越短,现金价值越低。
所以,去银行买理财产品,一定要非常谨慎。在签订相关合同或进行风险评估时,应仔细检查每个项目,以保护自己的利益。
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